Desbloqueando Operações Financeiras Locais: Projetando a Conta Digital da Clara em Paralelo à Licença de Instituição de Pagamento

Contexto Estratégico

O Objetivo Real Era a Licença

A Clara era uma fintech LatAm de gestão de gastos corporativos, conhecida pelo cartão de crédito corporativo. Mas o modelo crédito-only tinha um teto. Para expandir a receita transacional no Brasil e competir com bancos digitais, a Clara precisava se tornar uma Instituição de Pagamento (IP) regulada pelo Banco Central do Brasil.

A conta digital não era uma feature request. Era o produto que a licença IP viabilizaria, e o processo de design precisava avançar em sincronia com o cronograma de licenciamento. Decisões de escopo, prioridades de design e rollout de componentes foram todos moldados por uma única restrição: o calendário IP.

Liderei este projeto de ponta a ponta: do alinhamento com stakeholders e estratégia de pesquisa até o design de interação e validação de usabilidade, sendo simultaneamente a única designer brasileira num time inicialmente construído para o mercado mexicano.

Restrições Regulatórias

Projetando em Dois Trilhos Simultâneos

A permissão IP da Clara ainda estava em análise quando o trabalho de design começou. Isso criou uma restrição incomum: o produto precisava ser lançado antes da aprovação da licença, o que significava operar via BTG como parceiro White Label na fase inicial.

Isso moldou tudo:

• Alinhamento com o White Label. A infraestrutura transacional existente do BTG impôs restrições visuais e estruturais. Cada decisão de design exigia alinhamento técnico entre Clara e BTG: o que parecia uma escolha de UX era frequentemente uma negociação sobre o que o sistema do parceiro suportava.
• Componentes brasileiros em um DS global. A Clara tinha um design system global construído para o México. O Brasil exigia novos componentes (novas moléculas de tabela para o extrato, conteúdo em português, campos CNPJ/CPF) que não existiam na biblioteca global. Eu os construí separadamente, estruturados para eventual integração no pipeline global.
• Linguagem de conformidade. O conteúdo financeiro no Brasil exige linguagem jurídica específica para evitar dark patterns. Cada tela passou por uma revisão de framework de comunicação, pois o conteúdo não era um afterthought, era um entregável.
• Pix como segunda fase estratégica. O Pix sempre esteve no escopo, mas foi deliberadamente posicionado em uma fase subsequente. A conformidade plena do Pix com os requisitos do BACEN exige um nível de maturidade de infraestrutura que leva mais tempo para ser construído corretamente do que o prazo do MVP permitia. Lançar a conta primeiro, validar a base operacional e adicionar o Pix em uma fase dedicada foi uma estratégia de produto consciente, não uma lacuna. A arquitetura foi desenhada com esse sequenciamento em mente desde o primeiro dia.

Pesquisa

Entendendo o Usuário Brasileiro

Conduzi entrevistas exploratórias com CFOs, coordenadores financeiros e líderes de operações em PMEs brasileiras, o segmento-alvo. Os clientes existentes da Clara estavam lá pelo cartão de crédito e pela linha de crédito. A conta digital era uma proposta de valor diferente, e eu precisava entender se ela ressoaria.

Principais achados:

• Usuários amavam o cartão de crédito. A conta digital era interessante apenas se reduzisse o atrito nas operações bancárias existentes, não como substituta do banco principal.
• O DDA (Débito Direto Autorizado) era uma demanda unânime. Bolepix na lista do DDA foi descrito como "ouro".
• Pagamentos em lote e fluxos de aprovação eram o diferencial mais claro frente aos bancos tradicionais.
• O extrato era um ponto de dor generalizado: baixa visibilidade, baixa reconciliação, baixa capacidade de filtragem. Isso se tornou um investimento central de design.

O benchmarking contra Stark Bank, Conta Simples e Cora confirmou o posicionamento competitivo: a Clara não poderia vencer em status de conta, mas poderia vencer em experiência, integrações e profundidade na gestão de gastos.

Manuela Verguero

CFO · 39

"Preciso de comunicação estratégica clara, visibilidade de resultados, controle de processos e garantias financeiras."

AssertivaLíderOrientada a pessoasProdutiva

André Castelo

Coordenador Financeiro · 35

"Preciso de agilidade nas operações do dia a dia, com fluxos de aprovação e informações de outras áreas da empresa."

OrganizadoOrientado a processosMetódicoExecutor

Escopo & Decisões de MVP

O Que o Calendário IP Permitia

Com o cronograma IP como restrição organizadora, trabalhei com stakeholders para definir um escopo de MVP que fosse tecnicamente viável dentro do White Label e comercialmente viável para o mercado brasileiro:

Público-alvo: PMEs brasileiras, pequenas e médias empresas buscando expansão financeira sem operações financeiras totalmente estruturadas. Dois perfis de usuário guiaram cada decisão de design: o CFO estratégico que precisava de visibilidade e controle, e o Coordenador Financeiro operacional que precisava de velocidade e fluxos de aprovação claros.

Processo de Design

End-to-End, da Pesquisa ao Handoff

Este foi um engajamento de duplo diamante completo (descobrir, definir, desenvolver, entregar), com eu assumindo simultaneamente os papéis de design lead e product designer.

• Descobrir: entrevistas exploratórias, benchmarking de 6 concorrentes, pesquisa secundária sobre comportamento bancário brasileiro e cenário regulatório
• Definir: validação de proto-personas para o mercado brasileiro, jornadas de usuário para cada fluxo do MVP, enquadramento de HMW com stakeholders
• Desenvolver: wireframes e fluxogramas para 6 jornadas, novos componentes de DS (construídos fora do pipeline global por especificidade BR), sessões de alinhamento técnico com o BTG, framework de comunicação para todo o conteúdo financeiro
• Entregar: protótipos de alta fidelidade, teste de usabilidade formativo, iteração baseada em achados diagnósticos, documentação de handoff final

A tela de extrato foi o desafio de design mais complexo: exigiu uma nova molécula de tabela que funcionasse dentro das restrições do BTG enquanto atendia à necessidade dos usuários brasileiros de filtragem, visibilidade de reconciliação e identificação CPF/CNPJ por transação.

Validação

Teste de Usabilidade Formativo

Conduzi testes de usabilidade formativos em todas as jornadas do MVP utilizando um protótipo de alta fidelidade no Figma. Testar no protótipo foi uma escolha deliberada: teste formativo serve para validar o design de interação antes do investimento em engenharia, não para medir performance de sistema. Mudar um fluxo no Figma custa horas; mudar depois do build custa semanas.

As sessões foram moderadas, com participantes pensando em voz alta durante a execução de cada tarefa. Medi conclusão de tarefas e padrões de atenção visual via análise de eye-tracking.

Hipótese: "O design suportou adequadamente a plataforma e permitiu que as tarefas do MVP fossem concluídas de forma eficiente e satisfatória."

Nenhuma tarefa ficou incompleta. Principais achados diagnósticos:

• Uma vez que os usuários entendiam o fluxo de cliques, ele se tornava mecânico, sinal de que o padrão de interação era consistente e aprendível.
• Cliques errados eram por curiosidade (explorando estados ativos), não falhas de navegação.
• O contexto da subconta de depósito ficou pouco claro: usuários concluíam a tarefa sem entender o que tinham feito. Isso virou prioridade de refinamento de conteúdo e UX.
• O tempo maior de conclusão no extrato refletia exploração intencional, não dificuldade. Os usuários estavam lendo tudo na tabela, que era o objetivo.

Protótipo

Explore o Design

O protótipo de alta fidelidade no Figma utilizado nos testes de usabilidade — abra no Figma para navegar pelos fluxos completos.

Resultado

IP Certificada. Conta no Ar. CPF e CNPJ.

A Clara recebeu a certificação de Instituição de Pagamento do Banco Central do Brasil. A conta digital foi lançada como produto direto dessa certificação, disponível para pessoas físicas (CPF) e pessoas jurídicas (CNPJ), tornando a Clara uma plataforma transacional completa, não apenas uma empresa de cartão de crédito.

Os componentes do design system específicos para o Brasil que construí (a molécula de tabela do extrato, os fluxos de transferência brasileiros, o framework de conteúdo revisado para conformidade) foram posteriormente integrados ao design system global da Clara, estendendo o trabalho além de um lançamento em mercado único.

Saí da empresa em uma reestruturação logo após o lançamento. O produto continuou e escalou. Hoje a conta digital da Clara atende 30.000+ empresas incluindo Burger King, Rappi e Starbucks, com Pix, TED e boleto ilimitados e gratuitos em escala.

O trabalho foi entregue. O produto sobreviveu. Os usuários ficaram.

Na Clara, o Pix foi planejado mas intencionalmente adiado para a Fase 2 — a infraestrutura de licença IP precisava estar estável antes que um sistema de pagamento em tempo real pudesse rodar sobre ela. Dezoito meses depois, na Transfero, eu era a designer que construiu essa infraestrutura: 13 jornadas Pix, 22 capítulos de regulação do BACEN, aprovação de conformidade completa. O stack de pagamentos do Brasil evoluiu rápido. Veja como essa história continuou →